¿Necesita enviar y recibir dinero en dólares desde Colombia sin complicaciones? Zelle ofrece una solución práctica para realizar transferencias rápidas, seguras y sin tarifas adicionales entre cuentas bancarias estadounidenses.

Aunque este servicio se diseñó específicamente para el mercado estadounidense, existen métodos legítimos que permiten a los colombianos acceder a esta plataforma de pagos digitales.

Esta guía explica paso a paso cómo abrir una cuenta de Zelle en Colombia y acceder a este servicio para sus transacciones financieras internacionales.

 

En resumen

• Zelle facilita transferencias instantáneas entre cuentas bancarias en Estados Unidos. Los colombianos pueden acceder al servicio mediante una cuenta bancaria estadounidense o plataformas como Wise que proporcionan datos bancarios de EE. UU.
• El proceso de activación requiere registro en la banca en línea o aplicación móvil del banco estadounidense. Debe vincular su correo electrónico o número telefónico y verificar el funcionamiento con una transferencia de prueba.
• PayPal, Wise y Western Union representan alternativas viables para transferencias internacionales. Compare rapidez, costos y tasas de cambio para identificar la plataforma que mejor se adapte a sus necesidades específicas.

 

¿Qué es Zelle y cómo funciona?

Zelle es un servicio de pago digital que conecta cuentas bancarias en Estados Unidos para transferencias rápidas y seguras. Lanzado en 2017, este sistema se integra directamente en las plataformas de banca en línea y aplicaciones móviles de más de 1.000 bancos y cooperativas de crédito estadounidenses.

La plataforma procesa transferencias de dinero en tiempo real, típicamente completando las transacciones en minutos. Los usuarios solo necesitan el correo electrónico o número telefónico del destinatario para enviar fondos, eliminando la necesidad de conocer números de cuenta bancaria.

 

¿Se puede usar Zelle desde Colombia?

Zelle opera exclusivamente con cuentas bancarias estadounidenses y no permite transferencias internacionales directas. El servicio no acepta vinculación de cuentas bancarias colombianas ni facilita envíos directos entre Colombia y Estados Unidos.

Para utilizar Zelle desde territorio colombiano, usted requiere acceso a una cuenta bancaria válida en Estados Unidos. Con esta cuenta, puede acceder al servicio a través de la aplicación móvil o plataforma de banca en línea de su institución bancaria estadounidense.

Los residentes colombianos que mantienen cuentas en bancos estadounidenses pueden usar Zelle normalmente, siguiendo las mismas condiciones que aplicarían para cualquier usuario en Estados Unidos.

 

Cómo abrir una cuenta de Zelle en Colombia: métodos disponibles

Método 1: Cuenta bancaria directa en Estados Unidos

Varios bancos estadounidenses permiten que no residentes abran cuentas bancarias. Bank of America, Chase y Wells Fargo ofrecen esta posibilidad bajo ciertas condiciones:

Requisitos:

• Visita presencial a una sucursal bancaria en Estados Unidos
• Pasaporte válido y visa estadounidense vigente (B-1/B-2, F-1, H-1B, J-1 u otra visa válida)
• Comprobante de dirección temporal (reserva de hotel, contrato de alquiler temporal o dirección de contacto en EE. UU.)
• Depósito inicial que varía entre $25 y $1.500 según el banco
• Número de Seguro Social Individual (ITIN) o Social Security Number (opcional en algunos casos, pero recomendado)

Proceso paso a paso:

1. Contacte previamente el banco para confirmar requisitos específicos
2. Programe una cita en la sucursal más conveniente
3. Presente toda la documentación requerida
4. Complete los formularios de apertura de cuenta
5. Realice el depósito inicial establecido
6. Solicite acceso a banca en línea y aplicación móvil

Método 2: Servicios en línea con datos bancarios estadounidenses

Plataformas como Wise ofrecen cuentas multidivisa que incluyen números de cuenta y ruta bancarios estadounidenses. Este método es completamente digital y más accesible:

Proceso con Wise:

1. Regístrese en el sitio web oficial de Wise
2. Complete la verificación de identidad con pasaporte o cédula
3. Solicite los detalles bancarios estadounidenses
4. Vincule su cuenta bancaria colombiana para transferencias
5. Reciba sus datos bancarios de EE. UU. (número de cuenta y routing)
6. Use estos datos para registrarse en Zelle

 

Configuración paso a paso de Zelle

Una vez obtenido el acceso a una cuenta bancaria estadounidense, configure Zelle siguiendo estos pasos:

Paso 1: Acceso inicial

Inicie sesión en la aplicación móvil o plataforma de banca en línea de su banco estadounidense. Ubique la sección "Pagos" o "Transferencias" en el menú principal.

Paso 2: Registro en Zelle

Busque la opción "Zelle" dentro de los servicios de pago. Seleccione "Comenzar" o "Get Started" para iniciar el proceso de registro.

Paso 3: Información de contacto

Registre su dirección de correo electrónico o número de teléfono móvil estadounidense. 

Importante: Debe usar específicamente un número de teléfono de Estados Unidos, ya que números internacionales no son aceptados por el sistema. Si no tiene un número estadounidense, puede obtener uno temporal a través de servicios como Google Voice o usar únicamente su correo electrónico para el registro.

Paso 4: Vinculación de cuenta

Seleccione la cuenta bancaria que desea vincular con Zelle. Confirme que los fondos de esta cuenta estarán disponibles para transferencias.

Paso 5: Verificación

Complete el proceso de verificación siguiendo las instrucciones enviadas a su correo electrónico o teléfono. Algunos bancos requieren confirmación adicional por SMS.

Paso 6: Prueba de funcionamiento

Realice una transferencia de prueba con un monto pequeño a un contacto confiable que también use Zelle. Esto confirma que el servicio funciona correctamente.

 

Límites de transferencia por banco

Los límites de envío y recepción varían según cada institución bancaria estadounidense. Aquí los límites más comunes:

• Bank of America: $3.500 USD diarios o $20.000 USD mensuales para cuentas estándar. Cuentas premium pueden tener límites más altos.
• Wells Fargo: $3.500 USD diarios o $20.000 USD mensuales. Los límites pueden aumentar después de varios meses de uso consistente.
• Chase: $5.000 USD diarios o $40.000 USD mensuales para cuentas corrientes estándar.
• PNC Bank: límites variables según el perfil del usuario, típicamente entre $1.000 y $3.000 USD diarios.
• CitiBank: $2.500 USD diarios o $15.000 USD mensuales para cuentas básicas.

Importante: Para recibir dinero, la mayoría de bancos no establecen límites máximos específicos. Sin embargo, siempre verifique los límites exactos con su banco antes de realizar transferencias grandes, ya que pueden variar según el tipo de cuenta y historial del cliente.

 

Cómo enviar y recibir dinero con Zelle

Para enviar dinero

Proceso de envío:

1. Abra la aplicación de su banco y seleccione Zelle
2. Elija "Enviar dinero" o "Send Money"
3. Ingrese el correo electrónico o número telefónico del destinatario
4. Especifique el monto a transferir
5. Agregue una nota descriptiva (opcional)
6. Revise los detalles y confirme la transacción
7. El dinero se transferirá instantáneamente

Para recibir dinero

Proceso de recepción:

1. Proporcione su correo electrónico o número telefónico registrado en Zelle
2. El remitente iniciará la transferencia usando su información de contacto
3. Recibirá una notificación por correo electrónico o SMS
4. Los fondos aparecerán automáticamente en su cuenta bancaria
5. Si es su primera transacción, puede requerir confirmación adicional

 

Consideraciones importantes antes de usar Zelle en Colombia

Ventajas del servicio

• Rapidez de transferencias: las transacciones se procesan en tiempo real, completándose típicamente en menos de cinco minutos.
• Sin comisiones de Zelle: la plataforma no cobra tarifas por transacciones, aunque su banco puede aplicar cargos adicionales.
• Simplicidad de uso: solo requiere correo electrónico o número telefónico, eliminando la complejidad de números de cuenta.

Limitaciones y restricciones

• Cobertura geográfica: funciona únicamente entre cuentas bancarias estadounidenses, sin transferencias internacionales directas.
• Irreversibilidad: las transferencias no pueden cancelarse una vez procesadas. Envíe dinero solo a personas conocidas y confiables.
• Límites de transferencia: los bancos establecen límites diarios y mensuales que varían según la institución y tipo de cuenta.

Aspectos de seguridad

Zelle utiliza la infraestructura de seguridad de los bancos participantes, incluyendo cifrado de datos y autenticación de múltiples factores. Sin embargo, los usuarios deben verificar cuidadosamente la información del destinatario antes de confirmar transferencias.

La plataforma no ofrece protección contra fraudes como lo haría una tarjeta de crédito, por lo que las transferencias erróneas o fraudulentas pueden ser difíciles de recuperar.

 

Alternativas a Zelle disponibles en Colombia

PayPal

PayPal permite transferencias internacionales y acepta cuentas bancarias colombianas. Ofrece protección al comprador y disputa de transacciones, pero aplica comisiones más altas, especialmente en conversiones de divisa.

Características:

• Transferencias internacionales directas
• Protección contra fraudes
• Múltiples métodos de pago
• Comisiones variables según el tipo de transacción

Wise (anteriormente TransferWise)

Wise se especializa en transferencias internacionales con tasas de cambio competitivas y comisiones transparentes. Permite abrir cuentas multidivisa con datos bancarios locales en diferentes países.

Ventajas:

• Tasas de cambio al tipo medio del mercado
• Comisiones bajas y transparentes
• Cuentas multidivisa disponibles
• Transferencias rápidas (1-4 días hábiles)

Western Union

Western Union facilita transferencias en efectivo y depósitos bancarios directos. Cuenta con una amplia red de agentes en Colombia y permite tanto envíos como recepciones.

Opciones:

• Transferencias banco a banco
• Envíos para retiro en efectivo
• Depósitos directos a cuentas colombianas
• Red extensa de ubicaciones físicas

Remitly

Remitly se enfoca en remesas internacionales con opciones de entrega flexibles. Ofrece transferencias a cuentas bancarias colombianas y retiros en efectivo.

Servicios disponibles:

• Transferencias bancarias directas
• Retiros en efectivo en puntos autorizados
• Entrega a domicilio (en ciudades seleccionadas)
• Tasas de cambio competitivas

Comparación de costos y tiempos de transferencia

 

Conclusión

Zelle representa una opción eficiente para transferencias rápidas entre cuentas bancarias estadounidenses. Los colombianos pueden acceder al servicio mediante cuentas bancarias en Estados Unidos o plataformas como Wise que proporcionan datos bancarios estadounidenses.

Antes de elegir Zelle, evalúe cuidadosamente las restricciones geográficas, costos asociados y medidas de seguridad del servicio. Compare estas características con alternativas disponibles que pueden ajustarse mejor a sus necesidades específicas de transferencias internacionales.

La elección de la plataforma adecuada dependerá de factores como rapidez requerida, montos a transferir, frecuencia de uso y preferencias de seguridad. Analice cada opción para tomar una decisión informada que optimice sus transacciones financieras internacionales.

 

Preguntas frecuentes

¿Puedo usar Zelle con mi cédula colombiana?

Zelle no requiere documentación específica más allá del registro bancario. Si tiene una cuenta bancaria estadounidense válida, puede usar el servicio independientemente de su nacionalidad.

¿Qué bancos estadounidenses permiten abrir cuentas a colombianos?

Bank of America, Chase, Wells Fargo y CitiBank permiten apertura de cuentas a no residentes bajo ciertas condiciones. Los requisitos varían según la institución.

¿Cuánto dinero puedo enviar por Zelle?

Los límites varían según el banco, típicamente entre $500 y $5.000 diarios. Consulte con su institución bancaria para conocer los límites específicos de su cuenta.

¿Zelle cobra comisiones por transferencias?

Zelle no cobra comisiones directas, pero su banco puede aplicar tarifas por servicios relacionados. Verifique las políticas de su institución bancaria.

¿Qué sucede si envío dinero a una persona incorrecta?

Las transferencias de Zelle son irreversibles. Contacte inmediatamente a su banco y al destinatario para intentar resolver la situación, aunque las opciones de recuperación son limitadas.