Conocer a qué fondo de pensiones está afiliado es un paso básico para planear su jubilación. Ya sea que cotice al régimen público o a uno privado, aquí le explicamos cómo hacer la consulta por internet o por teléfono, y qué información le ofrecerá su fondo una vez confirme su afiliación.

En resumen

• Un fondo de pension es un vehículo de inversión en el que puede ahorrar fondos para su jubilación. Cuando un trabajador se retira de su vida laboral, los fondos acumulados en el fondo de pensiones se convierten en una fuente de ingresos para el jubilado.
• Hay diferentes maneras de que los trabajadores conozcan cómo averiguar si están afiliados a un fondo de pensiones, donde quizá la más efectiva es por medio del Registro Único de Afiliados (RUAF).
• En Colombia, existen el Régimen de Prima Media y el Régimen de Ahorro Individual.

¿Qué es un fondo de pensiones?

Un fondo de pensiones en Colombia es un vehículo de inversión en el cual usted puede acumular fondos para su jubilación y otros fines específicos.

Los fondos de pensiones se crean a través de los aportes realizados por los trabajadores y sus empleadores y están diseñados para proporcionar un flujo de ingresos a los trabajadores cuando se retiren de la fuerza laboral.

Cuando un trabajador se retira, los fondos acumulados en el fondo de pensiones se convierten en una fuente de ingresos para el jubilado. 

En algunos casos, los jubilados pueden optar por recibir una suma global en efectivo o un pago mensual de por vida, dependiendo de las opciones que brinde el fondo de pensiones.

En general, los fondos de pensiones son una herramienta importante para la planificación financiera a largo plazo. 

Muchos gobiernos y empleadores en todo el mundo fomentan el uso de fondos de pensiones para ayudar a sus ciudadanos y empleados a asegurar una jubilación cómoda y segura.

¿Cómo saber si estoy afiliado a un fondo de pensiones?

¿Cómo sé en qué fondo de pensiones estoy? Esta es una pregunta que muchos se hacen al iniciar su vida laboral (o incluso mucho después).

Sin embargo, antes de responder a ello, es indispensable saber si al menos se está afiliado a un fondo de pensiones. 

Aquí le explicamos cómo verificar si se encuentra afiliado a un fondo de pensiones:

• Consultar el extracto de nómina: las empresas suelen generar un documento que se recibe cada mes en el que se detalla el salario y las deducciones realizadas. Allí mismo se puede verificar si el empleador está realizando los aportes al fondo de pensiones correspondiente.
• Consultar con el empleador: si hay dudas acerca de si se está afiliado a un fondo de pensiones obligatorio, puede consultar con su empleador para que le informe en qué fondo está afiliado y cómo puede obtener más información.
• Consultar en el sitio web del Sistema Integrado de Información de la Protección Social (SISPRO), dentro de su sección correspondiente al Registro Único de Afiliados (RUAF): primero, debe ir a este enlace. Debe aceptar los términos y condiciones e ingresar el número de documento y la fecha de expedición. La página le dará información acerca de a qué fondo de pensiones pertenece. 
• Consultar con la entidad financiera: si hay dudas acerca de si se está afiliado a un fondo de pensiones voluntarias, puede consultar directamente con la entidad financiera que administra el fondo para obtener información acerca de la afiliación y los aportes.

¿Cómo afiliarme a un fondo de pensiones?

Es importante aclarar que la afiliación a un fondo de pensiones variará dependiendo de cada una de las entidades. Sin embargo, existen algunos pasos generales que debe tener en cuenta al momento de realizar la afiliación a cualquiera fondo de pensiones:

1. Identificar el fondo de pensiones a elegir: para ello, debe investigar cuál es el fondo que más le conviene. Debe tener en cuenta factores como el rendimiento histórico del fondo, las comisiones que cobra, la calidad del servicio al cliente, entre otros.
2. Verificar si el empleador ya realiza aportes a un fondo de pensiones: si usted trabaja en una empresa que cumple con la obligación de realizar aportes al fondo de pensiones obligatorio, debe verificar si ya está afiliado a un fondo (con los pasos descritos anteriormente). Si no está afiliado, debe informar al empleador que desea afiliarse y proporcionar la información necesaria.
3. Si es trabajador independiente, debe afiliarse por cuenta propia: para ello, deberá contactar a la AFP de su elección y proporcionar la información requerida.
4. Completar el formulario de afiliación: luego de hacer la elección del fondo, deberá completar el formulario de afiliación de la entidad. Allí deberá dar información personal como nombre, número de identificación, dirección, celular, entre otros.
5. Esperar la confirmación de la afiliación: una vez se haya proporcionado toda la información requerida al fondo de pensiones, debe esperar la confirmación de la afiliación por parte del mismo.

¿Cuáles son los fondos de pensiones en Colombia?

En Colombia existen dos tipos de fondos de pensiones: los fondos de pensiones obligatorias y los fondos de pensiones voluntarias.

Fondos de pensiones obligatorias

Los primeros son fondos administrados por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) autorizadas por el gobierno o el mismo fondo público, y están diseñados para proporcionar una fuente de ingresos a los trabajadores colombianos cuando se retiren.

La afiliación a uno de estos fondos es obligatoria para todos los trabajadores que ganen más de un salario mínimo legal vigente. En este caso, el empleador está obligado a afiliar al empleado.

Los aportes a los fondos de pensiones obligatorias se deducen automáticamente del salario de los trabajadores y se realizan tanto por el empleador como por el trabajador. 

Generalmente, estos fondos son invertidos en diferentes activos financieros.

Es importante aclarar que dentro de los fondos de pensiones obligatorias existe otra diferenciación, que hace referencia a los fondos públicos y privados. Esto lo explicaremos más adelante. 

Fondos de pensiones voluntarias

Por su parte, los fondos de pensiones voluntarias están diseñados para permitir que usted acumule fondos adicionales para su jubilación de manera voluntaria, haciendo aportes adicionales a los que hacen al fondo de pensiones obligatorio.

Estos fondos de pensiones voluntarias ofrecen diferentes opciones de inversión y beneficios fiscales para incentivar el ahorro para el retiro.

Diferencia entre fondo de pensiones público y privado

En Colombia, existen el Régimen de Prima Media (el cual hace referencia al fondo de pensiones público, Colpensiones), y el Régimen de Ahorro Individual (el cual se vincula a un fondo de pensiones privado, las AFP):

• Régimen de Prima Media (RPM): el ahorro del trabajador se invierte en un fondo común que se utiliza para pagar las pensiones. El monto de la pensión se calcula de acuerdo con un porcentaje del salario promedio del trabajador durante los últimos diez años de trabajo.
• Régimen de Ahorro Individual (RAIS): el ahorro del trabajador se invierte en una cuenta individual, y la pensión se calcula en función del valor acumulado en la cuenta individual.

¿Cómo saber en qué fondo de pensiones estoy?

Como explicamos antes, la forma más sencilla de saber a qué fondo se pensiones está afiliado es consultar el RUAF.

Siga estos pasos para consultar la RUAF:

• Ingrese en este enlace.
• Acepte los términos y condiciones y haga clic en “Enviar”.
• Complete los datos solicitados. Luego, haga clic en “Consultar”.
• Una vez lo haga, ya podrá acceder a toda la información.

Ahora, se desea saber si está en algún fondo de pensiones específico, a continuación le explicamos cómo averiguarlo en cada uno de los principales fondos de pensiones del país.

¿Cómo saber si estoy afiliado a Porvenir pensiones?

Porvenir pone a disposición de los ciudadanos una amplia gama de opciones de canales de servicio en su página web, con los cuales usted puede consultar sus dudas referentes a las afiliaciones:

Los medios de WhatsApp, chat o la asistente virtual, pueden ser algunos de los más fáciles y efectivos.

¿Cómo saber si estoy afiliado a Colpensiones?

En el sitio web de Colpensiones usted también puede consultar por múltiples canales de atención sobre su afiliación.

Las líneas de atención telefónicas, el chat y el WhatsApp también son las más efectivas para este tipo de solicitudes. 

Así mismo, en las opciones de “Colpensiones Digital” > “Consultas a un Clic”, usted también podrá acceder a información sobre certificados de afiliación, estado de solicitud o historia laboral.

¿Cómo saber si estoy afiliado al Fondo Nacional del Ahorro?

En este caso, ingresando también al sitio web del FNA, usted podrá averiguar los principales trámites en la sección “Atención Ciudadana” y luego en “Mis Canales”. 

Allí, por medio de canales como el asistente virtual, call center o asesoría en línea, usted podrá acceder a la información más relevante.

¿Cómo saber si estoy afiliado a Protección?

En el sitio web de Protección, la mejor alternativa para consultas son las líneas de atención dispuestas a nivel nacional, las oficinas de atención y la línea de WhatsApp. 

En esta última, usted iniciará hablando con el asistente virtual y posteriormente tendrá la posibilidad de comunicarse directamente con un asesor.

¿Cómo saber si estoy afiliado a Skandia?

En el caso de este fondo de pensiones, la forma más sencilla y eficiente de averiguar sobre afiliación y otros asuntos referentes al fondo, es por medio del chat de servicio. 

Cómo averiguar fondo de pensiones por cédula

Para averiguar el fondo de pensiones al que alguien está afiliado, existen dos opciones disponibles. Si la persona fue afiliada a través de su empleador o trabaja bajo un contrato laboral, puede dirigirse al departamento de recursos humanos de su empresa y solicitar información sobre su fondo de pensiones.

La segunda alternativa es consultar esta información en el Registro Único de Afiliados (RUAF), un sistema que permite a los ciudadanos acceder a detalles sobre su afiliación a diferentes entidades, como fondos de pensiones, EPS (Entidades Promotoras de Salud), ARL (Aseguradoras de Riesgos Laborales), cesantías y cajas de compensación laboral. 

Este proceso puede ser útil para conocer dónde se puede recibir atención médica, acceder a beneficios y verificar la correcta realización de los aportes. 

A continuación, los pasos para consultar la afiliación al fondo de pensiones a través del RUAF:

1. Visitar la página del Sistema de Seguridad Social en Protección Social (Sispro).
2. En la página principal del Sispro, buscar y seleccionar la opción "Consulta Ciudadana" o un enlace similar que permita acceder a la consulta de afiliaciones.
3. En la siguiente página, elegir la opción "Registro detallado" y leer y aceptar las condiciones y políticas de privacidad que se presenten.
4. Completar el formulario proporcionando el número de cédula de identidad y la fecha de expedición de la misma.
5. Al ingresar esta información, seleccionar la opción para realizar la consulta.
6. El sistema mostrará la información relacionada con la afiliación a diferentes entidades, incluyendo el fondo de pensiones al que la persona está afiliada.

Esta consulta en el RUAF no solo brinda información sobre el fondo de pensiones, sino que también permite conocer la afiliación a otras entidades del sistema de seguridad social, lo que puede resultar útil para acceder a servicios de salud, beneficios y verificar la adecuada realización de los aportes.

Conclusión

Los fondos de pensiones son un mecanismo crucial para garantizar un retiro financiero estable. Pero, para aprovecharlos al máximo, es esencial saber a qué fondo de pensiones se está afiliado.

Al seguir todos los pasos descritos en este artículo, usted tendrá respuestas claras sobre cómo consultarlo, ya sea con el RUAF o con cada uno de los sitios web de los fondos de pensiones existentes.

A pesar de ser un tema difícil de comprender para la mayoría de colombianos, es indispensable que usted sea capaz de averiguar y tener siempre presente en qué fondo de pensiones está, cómo funciona y cuáles son sus condiciones, para aprovechar al máximo los fondos acumulados para su jubilación.

Preguntas frecuentes

¿Cómo saber cuál es mi fondo de pensiones?

Para averiguar cuál es el fondo de pensiones al que una persona está afiliada, existen métodos disponibles que proporcionan información sobre su estado de jubilación y ahorros para el futuro. 

En primer lugar, se puede consultar a su empleador o el departamento de recursos humanos de la empresa donde trabaja. Estas entidades suelen tener registros de la afiliación de sus empleados a fondos de pensiones y pueden proporcionar información detallada al respecto.

En segundo lugar, está la opción de utilizar el Registro Único de Afiliados (RUAF), un sistema en línea que permite a los ciudadanos consultar su afiliación a diferentes entidades, incluyendo los fondos de pensiones. 

Mediante la visita a la página web oficial del RUAF, se puede realizar una consulta ingresando el número de cédula y la fecha de expedición, lo que revelará a qué fondo de pensiones está afiliada la persona.

¿Cuáles son los fondos de pensiones que hay?

En Colombia, el sistema de pensiones se compone de varios tipos de fondos que los ciudadanos pueden elegir según sus preferencias y necesidades. Estos fondos se pueden dividir principalmente en dos categorías:

• Régimen de Prima Media con Prestación Definida (RPM): en este régimen, el Estado administra los fondos de pensiones a través de Colpensiones. Ofrece una pensión de jubilación basada en un porcentaje del salario promedio y la cantidad de semanas cotizadas. 
• Fondos de Pensiones Privados (AFP): estos fondos, también conocidos como Administradoras de Fondos de Pensiones, son entidades privadas autorizadas para gestionar cuentas individuales de ahorro para la jubilación. 

Los trabajadores pueden elegir afiliarse a una AFP y realizar contribuciones voluntarias para aumentar sus ahorros de jubilación. El sistema es de capitalización individual, lo que significa que las pensiones se basan en el saldo acumulado en la cuenta del afiliado.

Dentro de estas dos categorías, existen diferentes fondos y opciones específicas ofrecidas por las AFP, cada una con características y perfiles de inversión variados. Los ciudadanos en Colombia tienen la responsabilidad de seleccionar el fondo que mejor se adapte a sus objetivos de jubilación y necesidades financieras.

¿Cómo saber lo que tienes cotizado?

Para conocer la cantidad que tiene cotizada en su fondo de pensiones, es esencial que la persona mantenga un seguimiento constante de sus contribuciones y el saldo acumulado en su cuenta de jubilación. 

La forma más directa de obtener esta información es ponerse en contacto con su fondo de pensiones. Generalmente, encontrará la información de contacto en la página web de la entidad o en la documentación proporcionada por ellos. 

Al comunicarse por teléfono o correo electrónico, la persona puede solicitar detalles sobre sus cotizaciones y recibir un resumen completo de sus aportes y el saldo actual en su cuenta de pensión.